Am 8. Oktober will die indische Zentralbank (Reserve Bank of India, RBI) ein Pilotprojekt zur Tokenisierung von Einlagen starten, wobei ihre eigene digitale Zentralbankwährung (Central Bank Digital Currency, CBDC) als untere Abwicklungsebene dienen soll.
Die Aktion zeigt, dass die Zentralbank weiterhin versucht, das indische Finanzsystem zu modernisieren, indem sie das Potenzial der Blockchain-Technologie zur Verbesserung der Transaktionseffizienz und zur Revolutionierung der Interbankenabwicklung erforscht.
Dieses Experiment baut auf früheren Phasen des indischen CBDC-Programms auf, zu denen auch ein Pilotprojekt für Privatkundenzahlungen von Person zu Person und von Person zu Händler gehört, das im Dezember 2022 eingeführt wurde, sowie ein Pilotprojekt für Großkunden, das im November 2022 begann. Beide Pilotprojekte haben in den letzten 12 Monaten einen beeindruckenden Anstieg der Akzeptanz verzeichnet.
RBI tokenisiert Bankeinlagen auf der Blockchain
Bei der Tokenisierung von Einlagen werden herkömmliche Bankeinlagen als digitale Token in einem sicheren verteilten Ledger dargestellt. Jeder Token entspricht einer Einheit des realen Einlagenwerts, wodurch eine 1:1-Rückzahlung und eine vollständige Absicherung durch die zugrunde liegenden Fonds gewährleistet wird. Tokenisierte Einlagen können nahtlos zwischen verschiedenen Systemen übertragen oder abgewickelt werden, wodurch die systembedingten Reibungsverluste und die Komplexität, die herkömmliche Bankgeschäfte oft kennzeichnen, reduziert werden.
Laut Suvendu Pati, Chief General Manager der RBI, wird das Pilotprojekt in Zusammenarbeit mit ausgewählten Banken durchgeführt. Die CBDC für Großkunden, die zunächst für die Abwicklung von institutionellen und staatlichen Wertpapiermärkten eingeführt wurde, wird als vertrauenswürdige Basis dienen und die Bewegungen von Token mit der Endgültigkeit und Integrität von Zentralbankgeld verankern.
Herausforderungen der Initiative
Die Zentralbank beabsichtigt, tokenisierte Einlagen in einem kontrollierten Umfeld zu testen. Mit diesem Ansatz sollen die Vorteile schnellerer, billigerer und sicherer digitaler Transaktionen evaluiert und gleichzeitig die regulatorischen Leitplanken und die Durchsetzbarkeit geprüft werden. Das Pilotprojekt ist ein risikobeherrschter Schritt auf Indiens Weg zur Modernisierung der digitalen Währung und ein Vorläufer für mögliche Anwendungen in anderen Geldmarktinstrumenten, wie z. B. Commercial Papers.
Wenn ein Kunde Geld bei einer teilnehmenden Bank einzahlt, gibt die Bank eine entsprechende Anzahl digitaler Token im Blockchain-Netzwerk aus. Die zugrundeliegenden Gelder verbleiben bei der Depotbank, aber der Token-Inhaber kann die Token frei übertragen oder handeln – was im Vergleich zu herkömmlichen Einlagenkonten neue Liquiditätsmöglichkeiten eröffnen könnte.
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