Die Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) testet tokenisierte Einlagen. Damit will sie ihre zentrale Zahlungsverkehrsinfrastruktur modernisieren und ihren Kunden ermöglichen, Zahlungen über Blockchain-Netzwerke zu tätigen.
Das Unternehmen will damit die Probleme der alten Geldtransfersysteme beheben, die derzeit täglich rund 2,5 Billionen Dollar an Zahlungen verarbeiten. Dies ist möglich, indem die Geschwindigkeit, die Transparenz und die 24/7-Betriebsbereitschaft von Blockchain genutzt werden.
Tokenized Deposits sind digitale Repräsentationen von Geschäftsbankgeld, die 1:1 durch die bei BNY Mellon gehaltenen Fiat-Reserven gedeckt sind. Diese Token, die auf einer privaten Blockchain ausgegeben und verwaltet werden, sind zwischen Kundenkonten übertragbar. Dies ermöglicht eine sofortige Abwicklung und das Potenzial für eine erhebliche Senkung der Transaktionskosten.
BNY Mellon Pilot Überblick
Das Pilotprojekt knüpft an den Trend an, dass Institutionen mit der Blockchain experimentieren. JPMorgans JPMD-Token für interne Zahlungen und das europäische MiCA-konforme Euro-Stablecoin-Projekt mit neun Banken zeigen das wachsende Vertrauen der Branche in die Tokenisierung von Währungs- und Zahlungssystemen.
Das System von BNY Mellon würde es Kunden – von institutionellen Vermögensverwaltern bis hin zu Treasuries von Unternehmen – ermöglichen, Bargeldguthaben bei den teilnehmenden Banken in Token-Form umzuwandeln. Die Teilnehmer können diese digitalen Token über die Blockchain bewegen. Außerdem könnten sie diese sofort untereinander abrechnen, wodurch die traditionellen Abwicklungsverzögerungen und die bestehenden Bankensperren entfallen würden. BNY Mellon geht davon aus, dass die Plattform die Prozesseffizienz in den eigenen Netzwerken und schließlich im gesamten Banken-Ökosystem verbessern wird.
Laut Carl Slabicki, Leiter des Bereichs Treasury Services bei BNY Mellon, zielt die Technologie darauf ab, die “veralteten Beschränkungen” der derzeitigen Finanzsysteme zu überwinden. Schnellere interne Überweisungen, weniger bilaterale Abstimmungen und ein verbessertes Liquiditätsmanagement sind die erwarteten Vorteile des tokenisierten Systems.
Zusammenhang mit der Zusammenarbeit
Das jüngste Pilotprojekt ist Teil der umfassenderen Strategie von BNY Mellon für digitale Vermögenswerte, zu der auch Partnerschaften mit Goldman Sachs zur Bereitstellung von Token-Geldmarktfonds und die Zusammenarbeit mit Ripple bei der Verwahrung und dem Reservemanagement für Stablecoins gehören. Der Vorstoß in Richtung tokenisiertes Geschäftsbankengeld könnte ein wichtiger Wegbereiter für das sogenannte “regulierte Internet der Werte” sein – eine Zukunft, in der sowohl große als auch kleine Werttransaktionen nahtlos in Echtzeit abgewickelt werden, unabhängig von der Anlageklasse oder dem Standort.
Diese Pilotprojekte könnten sich als Blaupause für die zukünftige marktweite Einführung von digitalem Geld erweisen. BNY Mellon hat signalisiert, dass sie bei der Einführung von Tokenized Deposits vorsichtig vorgehen und ein Gleichgewicht zwischen Innovation, Risikomanagement und Einhaltung von Gesetzen schaffen wird, da sich die globalen rechtlichen Rahmenbedingungen weiterentwickeln.
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