Ihr wollt einen Bitcoin Sparplan machen und wisst nicht wie? Wir verraten euch in diesem Artikel wie es am einfachsten geht und ihr dabei auch noch jede Menge Nerven spart und dabei Top-Renditen einfahren könnt. Der Cost Average Effekt zeigt euch wann ihr am besten Bitcoin kaufen solltet, nämlich immer!
Jeder, der sich in der Cryptowelt bewegt, kennt (und schätzt?) die kleinen Besonderheiten, die es im Kryptowährungsmarkt gibt. Dazu gehört beispielsweise das eigene Vokabular. Ausdrücke wie „Keine FOMO, just HODL“, „Getting Rekt“ oder „institutions are coming“ sind wohl Teil des täglichen Wortschatzes. Neben des klassischen Vokabulars bedarf es allerdings auch Nerven aus Stahl, die dem emotionalen Markt und der Volatilität entgegenstehen.
Wer sich das alles nicht antun will sollte den Artikel unbedingt bis zum Ende lesen, dort warten wertvolle Tipps auf euch. Denn ein vernünftiger Bitcoin Sparplan spart Nerven und mit Hilfe des Cost Average Effekts ist er ganz einfach selbst aufzubauen.
Bevor wir euch die vermeintlich beste und sicherste Strategie verraten, braucht ihr einen Ort an dem ihr vertrauensvoll und sicher Bitcoin kaufen könnt. Unsere Empfehlung – eToro:
Der Bitcoin Sparplan sein härtester Gegner: FOMO – der Begleiter irrationaler Entscheidungen
Jeder kennt es vielleicht. Der Crypto-Markt erlebt einen seiner raketenartigen Ausbrüche und man bekommt Angst den Flug zum Mond nun zu verpassen. Top Renditen scheinen einem direkt vor der Nase wegzulaufen, aber vielleicht gibt es ja doch noch eine Chance schnell aufzuspringen? Meistens aber führt diese Entscheidung, die sich auch FOMO nennt (Fear of Missing out), zu einem Desaster in Sachen Portfolio Performance. Das beste Beispiel war die Bitcoin Explosion Ende 2017, als jeder auf alle möglichen Kryptowährungen aufgesprungen ist und auf die finanzielle Unabhängigkeit gehofft hat.
Wie diese Geschichte ausgegangen ist wissen die meisten von uns mittlerweile. Ob selbst betroffen oder nicht, die traurigen Gesichter, die teilweise noch heute ihre „Bags“ an Altcoins mit sich herumschleppen sollten ein Brandmal sein. HODL oder „Buy the dip“ (den Absturz kaufen) waren Parolen, die von einigen belächelt wurden, doch trafen sie bei Bitcoin einmal mehr voll ins Schwarze. Denn wer einen Bitcoin Sparplan verfolgte konnte Ende 2018 extrem günstige Bitcoins für um die 3.300 USD erwerben und damit vermeintliche Fehlkäufe bei 20.000 USD wieder egalisieren.
Wir konstatieren: Menschen verhalten sich oft irrational. Sie sind psychologisch beeinflussbar und schwimmen oft mit der Masse. Interesse entsteht dann, wenn Kurse steigen. Dies ist zwar nachvollziehbar, ökonomisch gesehen jedoch unter dem Optimum.
Und außerdem: Woher hätte man wissen sollen, dass der Januar der beste Monat zum Kauf gewesen wäre? Wann ist überhaupt der beste Zeitpunkt zum Investieren und sollte man alles auf einmal oder doch lieber in monatlichen Raten investieren? Wir sagen es euch: Immer! Und zwar am besten mit einem Bitcoin Sparplan.
Ein Bitcoin Sparplan? – Sind Sparbücher und Sparpläne nicht was für alte Leute?
Nein, ein Bitcoin Sparplan ist unserer Meinung nach eine der besten Dinge die man seinem Portfolio und seiner Performance antun kann. Dies gilt insbesondere für Bitcoin und weniger für Altcoins, denn BTC hat im Gegensatz zu einigen alternativen Kryptowährungen (kurz: Altcoins) schon mehr als 11 Jahre auf dem Buckel und die ein oder andere Krise hinter sich. Bitcoin ist „here to stay“, also gekommen um zu bleiben. Wenn man sich also im hochriskanten Crypto Umfeld bewegt und nach Investmentchancen sucht ist ein direkter Kauf von BTC sicherlich keine schlechte Entscheidung.
Ein Bitcoin Sparplan kann also durchaus „cool“ sein, denn was ist schöner als eine top Portfolio-Performance bei der man auch noch jede Menge Nerven spart. Ein Sparplan hat dabei eigentlich auch wenig mit Sparbüchern zu tun und spiegelt vielmehr eine einfache und effektive Investmentstrategie wieder, die sich schon seit vielen Jahrzehnten bewährt hat.
Grundlage für einen erfolgreichen Bitcoin Sparplan ist neben Konsequenz eben der Vorteil, dass sich Kurse in Wellen bewegen. Dies Wellen nimmt man sowohl nach oben, als auch nach unten mit, wenn man nicht auf DEN richtigen Zeitpunkt wartet, sondern regelmäßig Bitcoin kauft. Wir sprechen hier vom Cost Average Effekt, den wir im weiteren erläutern und nachweisen werden. Das Ergebnis wird euch verblüffen!
Bitcoin (BTC) Preis Prognosen: When Moon?
Bevor wir ans Eingemachte gehen schauen wir nochmal kurz auf ein Thema was euch sicher am meisten interessiert: Der Bitcoin Kurs und mögliche Prognosen. Sie bilden für viele die Grundlage einer Anlageentscheidung, egal ob Bitcoin Sparplan oder eine andere Strategie.
In Goethes Faust heißt es: „[…] dass ich erkenne, was die Welt im Innersten zusammenhält“. Dieser unbedingte Wunsch nach Erkenntnis und Wissen über die Zukunft, ist wohl das heutige „When Moon?“
Viele innerhalb der Crypto-Community wollen wissen, wie sich der Bitcoin Preis in Zukunft verhält und ob das neue All-Time-High bei 50.000 $ oder doch 100.000 $ liegen wird. Auch wir von CryptoMonday merken, dass es vor allem die Preisprognosen sind, die unsere Leser am meisten interessieren. Die wichtigste Erkenntnis eines solchen Artikels steckt jedoch bereits im Titel des Artikels – nämlich das Wort „Prognose“.
Prognosen sind (bestenfalls auf Daten basierend) Vorhersagen über potentielle Entwicklungen in der Zukunft. Da allerdings niemand eine Glaskugel hat und wirklich weiß, was passieren wird, bleiben Prognosen eben nur Prognosen. Es ist also sehr spekulativ eine Investmententscheidung zu treffen, die lediglich auf Prognosen basiert.
Wenn du den Artikel bis hier gelesen hast, sollte dir also klar sein, dass es weder eine gute Idee ist übereifrige und spontane Käufe zu tätigen, noch sich auf Prognosen zu verlassen oder gar All-In zu gehen, weil Analysten Bitcoin bald bei 100.000 US-Dollar sehen. Was ist also eine gute Idee? Wie sollte ich in Bitcoin investieren? Welche Strategie ist die beste? Ist ein Bitcoin Sparplan für mich sinnvoll?
Dazu solltest du dir ein paar Fragen stellen:
- Bist du ein Trader, der die nächsten Minuten oder Stunden den Markt betrachtet?
- Falls du ein Trader bist, wie viele Stunden kannst du vor den Charts verbringen?
oder
- Bist du Investor, weil du planst langfristig am Markt zu partizipieren?
- Glaubst du an Dezentralisierung und Blockchain?
- Glaubst du Bitcoin könnte das neue digitale Gold werden?
Falls du an die langfristige Entwicklung von Kryptowährungen glaubst, Dezentralisierung für eine positive Sache hältst und Blockchain für dich eine technologische Revolution ist, dann gehörst zu definitiv zur Gruppe der Investoren.
Der stressfreie Investor: Bitcoin Sparplan und der Cost Average Effekt
Und als Investor möchten wir dir nun eine Möglichkeit eines langfristigen BTC Investments vorstellen. Der Bitcoin Sparplan oder auch bekannt als Investment nach dem Cost Average Effekt.
Unserer Meinung nach ist ein Bitcoin Sparplan bzw. Cost Averaging eine der besten Möglichkeiten in einen Markt zu investieren, von dem man glaubt, dass er einen langfristigen Wert hat. Es erspart dir als Investor viel Stress und Zeit, bei gleichzeitig (sehr) guten Ergebnissen.
Das Grundprinzip dahinter ist einfach: du kaufst regelmäßig mit einer von dir festgelegten Menge an Euro über einen längeren Zeitraum eine Kryptowährung. Mit Bitcoin lässt sich dieser Effekt am besten Nachweisen, da BTC die längst und „beständigste“ Geschichte hat.
Zugegebenermaßen wird mit einem Bitcoin Sparplan das Rad nicht neu erfunden. Auch wenn diese Strategie bereits seit Jahrzehnten gepredigt wird, wird sie selten benutzt. Oft liegt das daran, dass Privatpersonen sich selbst viel zutrauen und denken, einen guten Zeitpunkt für ihr Investment gefunden zu haben. Schauen wir uns im Folgenden doch einfach an, wie sich ein Cost Average Investment in verschiedenen Marktphasen entwickelt hat und warum es eine der sichersten Investitionsstrategien darstellt.
Cost Average in einem Bärenmarkt
Betrachten wir zunächst die Investition in einem Bärenmarkt. Wir vergleichen ein All-In Investment mit einem Bitcoin Sparplan bzw. einem Cost Average Investment.
Strategie: All-In zu einem Zeitpunkt
Stell dir vor du hast während des Bullruns 2017 zum ersten Mal von Bitcoin gehört, warst begeistert und wolltest direkt daran partizipieren (= Bitcoin kaufen). Da du keine Zeit verlieren wolltest, hast du deine dir zur Verfügung stehenden 1.000 US-Dollar direkt zu Beginn des neuen Jahres investiert.
Bei einer Investition im Januar 2018 zu einem Bitcoin Preis von 13.886 $, hast du 0.072 BTC erhalten. Dies entspräche zum aktuellen Zeitpunkt (BTC=12.500 $) einem Wert von ca. 900,00 $.
Strategie: Cost Average
Wie bereits oben erwähnt, ist der Cost Average Ansatz strukturierter und überlegter. Der Gedanke, der dahinter steckt, lässt sich gut mit dem bekannten Zitat des Ökonomen Markowitz verbinden. Dieser sagte: „Never put all your eggs in one basket“.
Nehmen wir nun also das gleiche Szenario an: Man entschied sich im Januar 2018 zum ersten Mal Bitcoin zu kaufen. Auf Grund der Bitcoin Sparplan Strategie macht man dies nun allerdings nicht auf einmal, sondern stückelt sein Investment in 10 monatliche Raten á 100 Dollar.
Im Folgenden siehst du, was bei einem solchen Szenario passiert wäre:
Am Ende des Investitionszeitraums von 10 Monaten hättest du nun 0,123 Bitcoin. Dies entspräche zum aktuellen Zeitpunkt (BTC=12.500 $) einem Wert von ca. 1537,00 $. Damit hättest du nicht nur 0,05 Bitcoin mehr, sondern auch ein Wachstum von 53,7% sowie weniger Stress.
Damit hättest du also fast doppelt so viel Bitcoin verglichen mit der All-In Strategie.
Eine kurze Momentaufnahme:
- mit einem Bitcoin Sparplan bist du vorbereitet und hast eine Strategie zur Hand
- du agierst nicht mehr emotional, sondern lediglich nach Zeit
- du investierst long-term und reduzierst daher dein Rendite-Risiko-Verhältnis enorm
Schauen wir uns nun an, was in einem Bullenmarkt passiert. Ist der Cost Average Effekt dann immer noch eine gute Entscheidung?
Bitcoin Sparplan mit Cost Average Effekt in einem Bullenmarkt
Auch hier vergleichen wir wieder ein All-In Investment mit einem Bitcoin Sparplan der den Cost Average Effekt für sich nutzt.
Strategie: All-In zu einem Zeitpunkt
Stell dir vor du hast Ende 2016 zum ersten Mal von Bitcoin gehört, warst begeistert und wolltest direkt daran partizipieren. Da du keine Zeit verlieren wolltest, hast du deine dir zur Verfügung stehenden 1.000 US-Dollar direkt am ersten Januar 2017 investiert.
Bei einer Investition im Januar 2017 zu einem Bitcoin Preis von 972 $, hast du 1.028 BTC erhalten. Dies entspräche zum aktuellen Zeitpunkt (BTC=12.500 $) einem Wert von ca. 12.850,00 $.
Strategie: Cost Average
Nehmen wir nun also das gleiche Szenario an: Man entschied sich im Januar 2017 zum ersten Mal Bitcoin zu kaufen. Auf Grund der Cost Average Strategie macht man dies in einem Bitcoin Sparplan nun nicht auf einmal, sondern stückelt sein Investment in 10 monatliche Raten á 100 Dollar. Dieses Mal befinden wir uns allerdings in einem Bullenmarkt.
Im Folgenden siehst du, was bei einem solchen Szenario passiert wäre:
Am Ende des Investitionszeitraums von 10 Monaten hättest du nun 0,558 Bitcoin. Dies entspräche zum aktuellen Zeitpunkt (BTC=12.500 $) einem Wert von ca. 6.975,00 $. Damit hättest du ca. 0,5 Bitcoin weniger als bei einem Einmalinvestment. Hier schneidet das einmalige Investment im Vergleich zu DCA also besser ab – bei beiden sind die Ergebnisse jedoch enorm gut.
Wie lassen sich diese Ergebnisse interpretieren?
Nun ja, das ist schwer zu sagen. Nach einem Bitcoin Sparplan zu investieren, ist extrem wertvoll und lohnenswert, wenn wir uns in einem Bärenmarkt befinden. In einem Bullenmarkt kann der Cost Average Effekt (wie im obigen Beispiel gezeigt) nicht mit einem einmaligen „FOMO“-Investment zu einem guten Zeitpunkt mithalten.
Und genau hier schließt sich der Kreis und dieselben Fragen konfrontieren uns erneut: Woher kann ich wissen, ob ein Bullen- oder Bärenmarkt bevorsteht? Befinden wir uns gerade in einer Übergangsphase von Bullen- in Bärenmarkt oder ist es gar umgekehrt?
Natürlich gibt es immer Indizien für eine jeweilige Marktphase und ein monatelanger Downtrend kann getrost als Bärenmarkt bezeichnet werden. Die unbefriedigende Antwort, die man hier jedoch geben muss, lautet: Niemand weiß wirklich, wohin der Markt geht und was als Nächstes passieren wird.
Ein vernünftiges Risiko-Chancen Verhältnis bietet ein All-in Move selten, größere Chancen bieten immer höhere Risiken. Ein gesundes Mittelmaß mit einer langfristigen Strategie wird euch aber viel seltener enttäuschen als ein All-in-Move. Schauen wir uns noch ein letztes Szenario an.
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Bitcoin Sparplan und Cost Average Effekt: Vom Bullen- zum Bärenmarkt
Das letzte Beispiel: Wie verhält sich ein Bitcoin Sparplan bzw. die Cost Average Strategie, wenn wir von einem Bullen- in einen Bärenmarkt übergehen. Wir betrachten hierfür den Zeitraum von Oktober 2017 (Bullenmarkt) bis hin zum August 2018 (Bärenmarkt).
Bei einer All-In Investition im Oktober 2017 zu einem Bitcoin Kurs von 4.281 $, hast du 0.233 BTC erhalten. Dies entspräche zum aktuellen Zeitpunkt (BTC=12.500 $) einem Wert von ca. 2.994,80 $.
Schauen wir uns an, was bei einer Cost Average Strategie herausgekommen wäre:
Am Ende des Investitionszeitraums von 10 Monaten hättest du nun 0,111 Bitcoin. Dies entspräche zum aktuellen Zeitpunkt (BTC=12.500 $) einem Wert von ca. 1.387,00 $. Auch hier schneidet das einmalige Investment im Vergleich zu einem Bitcoin Sparplan besser ab.
Wir können also festhalten, dass es zu manchen Zeitpunkten finanziell mehr Sinn gemacht hätte ein direktes All-in Investment zu tätigen. Eine Investition nach einer Cost Average Strategie hat jedoch in allen Beispielen positiv performt und niemals zu Verlusten geführt.
Auch wenn dieser komplette Artikel sich nur um Preise und Renditen drehte, gibt es noch ein letztes Statement, das du im Kopf behalten solltest.
Es geht nicht immer um’s Geld – Wie bitte?
Investieren auf der Grundlage der eigenen Emotionen mag mehr Spaß machen, aber es hat sich immer wieder gezeigt, dass es sehr gefährlich sein kann (und auch ist). So dramatisch die folgenden Worte klingen: Beim Investieren geht es nicht nur (aber natürlich zum größten Teil) um den finanziellen Aspekt. In gewisser Weise geht es auch um „Seelenfrieden“. Eine Investition sollte zu keiner Zeit eine psychische Belastung darstellen, dich schlecht schlafen lassen oder den Mittelpunkt deines Lebens einnehmen. Beim Investieren geht es auch um Disziplin und das Fernhalten von Emotionen.
Stell dir vor: Der Preis steigt binnen zwei Monaten von 4.300 auf 20.000 Dollar (Oktober 2017 – Dezember 2017) und stürzt dann wieder auf 3.000 Dollar (Dezember 2018) ab. Wie hättest du dich entschieden? Wärst du ruhig geblieben und hättest einen Teil der Gewinne bei 20.000 $ realisiert oder hätte dich die Gier nach mehr gepackt? Die Botschaft hier soll sein: Wenn du ohne Strategie und Plan in einen Markt investierst, wird es enorm schwierig rationale Entscheidungen zu treffen. Ein Bitcoin Sparplan kann da sehr hilfreich sein.
Daher: Bitcoin Sparplan, Cost Average nutzen und ruhig schlafen
Investiert man nach der Cost Average Strategie reduziert man das allgemeine Risiko von kurzfristigen Schwankungen. In einem Bärenmarkt ist dies natürlich von Vorteil, wenn gleich es bei einem Bullenmarkt ärgerlich ist. Wie unsere Beispiele gezeigt haben, reduziert ein Bitcoin Sparplan die Wahrscheinlichkeit großer Verluste enorm. Es macht einen „Glücksschuss“ jedoch auch weniger wahrscheinlich. Summa summarum: Wenn du dich als langfristigen Investor bezeichnest und emotionslos im Markt agieren willst, solltest du dich mit der Cost Average Strategie befassen.
Wenn du noch mehr über die zukünftige Bitcoin Kurs-Entwicklung erfahren willst, empfehlen wir dir unsere Bitcoin Aufklärungsreihe. Hier versuchen wir anhand verschiedener Daten und Studien den „echten Wert“ von Bitcoin zu verifizieren und warum Bitcoin (BTC) eine echte Alternative für die Zukunft sein könnte:
- Warum sollte man in Bitcoin investieren? – Der Grayscale Report
- Warum Bitcoin die Zukunft sein könnte – Ergebnisse einer Studie Teil 1
- Warum Bitcoin die Zukunft sein könnte – Ergebnisse einer Studie Teil 2
- Bitcoin Kurs und der Stock-Flow Ratio – BTC bald bei 55.000 USD?
- Bitcoin eine echte Alternative in Krisenzeiten?
Wir warnen aber, solche Prognosen und Aussagen immer mit Vorsicht zu genießen und nur das zu investieren, was man auch verlieren kann. Beschäftigt euch mit dem Thema Bitcoin und versucht zu verstehen worum es hierbei geht. Bitte handelt mit Bedacht!
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Mehr Infos über die Plattform findest du in unserem eToro-Testbericht 2020. Denke immer daran, dass der Handel mit Kryptowährungen aufgrund der hohen Volatilität mit hohen Risiken verbunden ist.
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[Image: Shutterstock, Qwant, Accointing report]
